Molte strade portano a Roma, anche la pianificazione pensionistica

Di cosa si occupa esattamente la pianificazione previdenziale?

Le aree tematiche sono

• AVS

• Fondo pensione (tutte le opzioni normative e le conseguenze)

• Terzo pilastro

• La propria pensione, la vita quotidiana, i propri progetti, la propria vita

• Imposte (tutte le imposte applicabili)

• Immobili (acquisto, vendita, affitto, cessione, ammortamento, strategia ipotecaria, accessibilità)

• Consulenza sugli investimenti

• Budget: quali sono le mie entrate, quali sono le mie spese e quanto durerà il mio capitale se continuo a vivere così?

• Investimenti, spese importanti, ad esempio per i viaggi, per l'auto, stima dell'inflazione

• Il mio patrimonio (diritto ereditario e pensionistico): quanto posso lasciare in eredità e cosa significa per i miei superstiti e come posso attuare il mio testamento con i beneficiari appropriati (esecuzione del testamento).

Qual è il valore aggiunto della pianificazione previdenziale?

Quando si va in pensione e si ritira il capitale, spesso si è più "ricchi" di quanto non lo si sia mai stati in vita. Questo significa anche che la responsabilità per l'individuo diventa maggiore. La psicologia ha dimostrato che molte persone sono sopraffatte da questa situazione. Un esempio estremo è quello dei milionari della lotteria che dopo un certo periodo di tempo tornano al verde. L'approccio giusto inizia ponendo le domande giuste. Il mio lavoro di pianificatore previdenziale indipendente consiste nello scoprire quali domande il cliente non ha ancora posto.

Per un esperto, molte cose sono logiche e chiare, ma il cliente di solito va in pensione una volta sola. È quindi importante fare le domande giuste e avere al proprio fianco uno specialista finanziario di provata esperienza, come un allenatore di calcio che resta a bordo campo per tutta la partita. Perché ogni cosa ha i suoi lati positivi e negativi. La domanda è sempre: quanto sole posso e voglio tollerare?

Quanto più il pianificatore previdenziale sa di voi, tanto meglio potrà aiutarvi a vivere la vita che desiderate. Naturalmente sono inclusi anche i vantaggi finanziari, come i vantaggi fiscali, i maggiori rendimenti degli investimenti, ecc.

Cosa viene spesso sottovalutato o sopravvalutato quando si parla di pensione?

Salute e aspettativa di vita

Senza salute, tutto è niente. Come per le finanze, molte persone ne parlano ma fanno poco. Muovetevi ogni giorno, socializzate, mangiate sano e, soprattutto, trovate il vostro ikigai. Ikigai - cosa? Ikigai è una parola giapponese che si traduce vagamente come "ciò per cui vale la pena vivere".

Gli studi hanno dimostrato che le persone anziane con un compito assumono il 50% di compresse in meno rispetto al gruppo di confronto. Questo compito, per quanto piccolo possa essere, dovrebbe essere appagante per voi. Che si tratti di badare ai figli dei vicini (ad esempio una volta alla settimana), al gatto di casa o di curare le piante. Questo non solo aumenta l'aspettativa di vita, ma anche la qualità della vita. Posso consigliare la serie di documentari di Netflix" Come si vive fino a 100 anni? su questo argomento. Fatemi sapere cosa vi è piaciuto di più. Attendo con ansia i vostri approfondimenti.

La propria morte

Il 99% delle persone vede solo il bel tempo nella pianificazione della pensione. In altre parole, tutti rimangono sani e vecchi. Molto desiderabile, ma molto lontano dalla vita. La morte è un argomento tabù. Tuttavia, è importante affrontare la propria morte in una fase precoce e prendere accordi adeguati per risparmiare ai propri cari uno stress inutile.

Non esiste un piano B

Molte persone non hanno un piano alternativo nel caso in cui le loro idee originali non possano essere realizzate. Un solido piano B può dare sicurezza e aiutare a superare le sfide impreviste.

Competenza anziché regionalità

Molte persone si affidano ai consigli e alle raccomandazioni regionali di amici, banche, compagnie assicurative o altre "persone finanziarie", invece di consultare un esperto specializzato in materia. Se l'esperto vive nelle vicinanze è un vantaggio, ma non un obbligo.

Vi faccio un esempio: state per subire una delicata operazione al ginocchio. Vi rivolgete all'ospedale più vicino dietro l'angolo o cercate uno specialista che abbia esperienza e vi prometta maggiori possibilità di successo?

Gli investimenti

L'importanza e la complessità delle decisioni di investimento sono spesso sottovalutate. Oltre ai costi, la performance è spesso ancora più importante. Quante volte questo fondo, questa banca, questo gestore patrimoniale ha battuto il benchmark, cioè la media del mercato, negli ultimi 10 (o più) anni (al netto dei costi!)?

Soprattutto, raramente vedo un piano B. La vostra vita è come una clessidra, quindi il mio consiglio è: non perdete tempo con la mediocrità, voi valete di più. Quando i privati investono da soli, il problema è la sopravvalutazione o la sottostima del rischio, la mancanza di strategia e la pericolosa mezza conoscenza.

Le spese

Molte persone sottovalutano le loro spese future in pensione. Guadagno meno e quindi pago meno tasse. Nella pianificazione pensionistica e nel budgeting, queste affermazioni vengono chiaramente messe in prospettiva. È fondamentale redigere un bilancio realistico per ogni fase della vita, che tenga conto di tutti i costi possibili, comprese le spese impreviste e l'inflazione stimata.

Diritto di successione

Il diritto successorio svolge un ruolo centrale nella pianificazione pensionistica, ma spesso viene trascurato. È importante adottare misure tempestive e conoscere le norme giuridiche per evitare conflitti in seguito. Spesso questo aspetto viene rimandato, spesso fino a quando non è troppo tardi.

Il pensionamento anticipato

L'impatto finanziario ed emotivo del pensionamento anticipato spesso non viene considerato appieno. È importante pianificare attentamente le conseguenze finanziarie a lungo termine e la propria pianificazione di vita. Soprattutto se si vive più a lungo in buona salute di quanto si pensi.

AVS

L'assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) è spesso sopravvalutata. Molte persone si affidano troppo alla pensione statale senza fare ulteriori accantonamenti privati. L'AVS da sola non è sufficiente a mantenere il tenore di vita a cui si è abituati.

L'abitazione in età avanzata

La situazione abitativa in età avanzata è un fattore decisivo che spesso viene considerato troppo tardi. La scelta di rimanere nella propria casa, di trasferirsi in un appartamento adatto agli anziani o magari di emigrare deve essere pianificata con largo anticipo.

Conclusione: perché è necessaria la pianificazione pensionistica?

La pianificazione pensionistica non riguarda solo la questione della pensione o del capitale, ma molto, molto di più. Come avete letto sopra, ci sono alcune domande molto importanti e personali a cui rispondere. Spesso non si sa cosa si vuole all'inizio. Scoprire cosa si vuole veramente e come lo si vuole ottenere è proprio il compito del pianificatore previdenziale. I numeri sono stabiliti, la domanda ora è quale sia la strada migliore per me e che mi porterà molti vantaggi.