Come faccio a trovare un buon consulente finanziario?
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Un buon agente immobiliare unisce diverse qualità essenziali: esperienza, formazione, una solida rete di contatti e affidabilità.
Scopri come la riforma della legge sulla vigilanza assicurativa sta cambiando la consulenza assicurativa, a cosa dovresti prestare attenzione come cliente e come puoi proteggerti da possibili conflitti di interesse.
Il consulente finanziario non è un titolo protetto in Svizzera e di conseguenza ci sono molti fornitori che si definiscono "consulenti finanziari". Anche Google fornisce un elenco quasi infinito di risultati di ricerca se si cerca, ad esempio, "consulente finanziario indipendente".
Molti consulenti finanziari non hanno le competenze necessarie per fornire una consulenza finanziaria globale ai loro clienti e molti hanno obiettivi di vendita elevati da raggiungere entro la fine dell'anno. Già solo per questi motivi, la scelta del consulente finanziario giusto è una delle decisioni più importanti nella consulenza finanziaria.
I clienti hanno aspettative molto diverse nei confronti del loro consulente. Alcuni prestano attenzione alla reputazione dell'istituto finanziario, mentre altri apprezzano l'indipendenza del proprio consulente. Tuttavia, tutti cercano un consulente finanziario che non solo soddisfi i requisiti professionali, ma che abbia anche la giusta personalità ed esperienza di vita. Anche la fiducia è un prerequisito necessario per la consulenza finanziaria. Per un'esperienza di consulenza ottimale, la base della fiducia e l'intesa tra cliente e consulente devono essere corrette.
Oltre a una serie di criteri oggettivi come la competenza, l'esperienza e l'indipendenza, la simpatia e l'empatia sono fondamentali per la fiducia e la comprensione reciproca.
Come si riconosce la competenza professionale?
La formazione iniziale e continua del consulente finanziario è di estrema importanza per la competenza professionale. Spesso sono necessarie competenze in diversi ambiti specialistici (investimenti, finanziamenti, imposte, diritto successorio, pensioni, ecc.) per poter comprendere a fondo le situazioni complesse dei clienti e fornire una consulenza globale.
Per i clienti è spesso difficile valutare le qualifiche di un consulente finanziario. Esistono quasi tanti titoli e qualifiche quanti sono i consulenti finanziari stessi. Molti clienti non hanno altra scelta che affidarsi alle informazioni fornite dal consulente finanziario o alla reputazione dell'istituto.
È importante notare che la qualifica deve essere riconosciuta dallo Stato. Le qualifiche ufficialmente riconosciute includono "Dipl. Finanzberater IAF", "Finanzplaner mit eidg. Fachausweis" o "MAS Financial Consultant".
Che ruolo ha l'esperienza?
L'esperienza pratica è importante quanto il continuo sviluppo professionale. Molti anni di esperienza professionale consentono al consulente finanziario di attingere a una preziosa esperienza pratica nella consulenza, garantendo così una consulenza ottimale.
Cosa significa indipendenza?
Molti consulenti finanziari si definiscono indipendenti, ma pochi lo sono davvero. Solo chi offre una consulenza puramente a pagamento, non si limita a consigliare i propri prodotti e comunica al cliente tutte le commissioni può definirsi indipendente. È fedele solo al cliente, non ha conflitti di interesse e agisce come una sorta di fiduciario che rappresenta solo gli interessi del suo cliente.
Quando si tratta di raccomandazioni di prodotti o soluzioni di investimento, i consulenti finanziari sono spesso esposti a tentazioni sotto forma di commissioni. È consigliabile chiedere sempre informazioni su commissioni e altri compensi.
Un buon piano finanziario non contiene ancora raccomandazioni di prodotti, ma solo soluzioni suggerite. Le raccomandazioni sui prodotti sono subordinate e separate dal piano finanziario. Un consulente finanziario indipendente vi dirà come i clienti possono raggiungere i loro obiettivi finanziari, non quali prodotti dovrebbero acquistare.
Il fattore decisivo è la personalità
Ogni consulente finanziario è unico come i suoi clienti. Apertura, onestà e impegno sono qualità ricercate. La valutazione della personalità è soggettiva e ambigua. Le recensioni di altri clienti possono essere una buona guida.
Come si riconosce un modello di prezzo equo?
Nel settore finanziario nulla è gratuito. Nel caso di una consulenza apparentemente gratuita, i costi sono nascosti nei prodotti o nelle commissioni. Una buona consulenza ha un prezzo. Come nel caso di un avvocato, molti pianificatori finanziari applicano una tariffa oraria basata sul tempo e sull'impegno (da 150 a 250 franchi all'ora). Chi cerca una consulenza gratuita deve essere consapevole che il consulente si fa pagare indirettamente per i suoi servizi (ad esempio tramite commissioni), non agisce necessariamente nell'interesse del cliente o potrebbe non avere la formazione necessaria.
Conclusione
Un consulente finanziario "bravo" o professionale non vuole concludere il maggior numero possibile di affari, ma ricevere il maggior numero possibile di raccomandazioni. Un buon consulente finanziario è un buon ascoltatore ed è interessato alla situazione di vita, agli obiettivi e ai desideri dei suoi clienti. Un buon consulente finanziario è un esperto del settore che parla la lingua del cliente.
La scelta del consulente finanziario giusto non è facile e spesso è fondamentale per il successo della consulenza finanziaria. In pratica, molti clienti non hanno la possibilità di scegliere e devono accettare il consulente finanziario che viene loro assegnato e presentato.
È proprio qui che entra in gioco FinFinder.ch. FinFinder.ch è la prima piattaforma (indipendente) che aiuta i clienti a trovare e selezionare i consulenti finanziari. FinFinder.ch propone al cliente una piccola e adeguata preselezione di consulenti finanziari qualificati e lo lascia libero di scegliere.
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