De nombreux chemins mènent à Rome, y compris la planification des retraites

Que regarde-t-on exactement lors d'une planification de la pension ?

Les domaines thématiques sont les suivants :

• AVS

• Caisse de pension (toutes les possibilités et conséquences réglementaires)

• Troisième pilier

• La propre retraite, le quotidien, tes projets, ta vie

• Les impôts (tous les impôts dus)

• L'immobilier (acheter, vendre, louer, donner, amortir, stratégie hypothécaire, capacité financière)

• Conseils en matière de placement

• Budget : à combien s'élèvent les revenus à combien s'élèvent les dépenses et combien de temps mon capital suffira si je continue à vivre ainsi.

• Investissements, dépenses importantes, par exemple pour les voyages, la voiture, estimation du renchérissement.

• Ma succession (droit de succession et de prévoyance) : combien puis-je léguer et qu'est-ce que cela signifie pour mes survivants et comment puis-je mettre en œuvre mes volontés avec les clauses bénéficiaires correspondantes (exécution testamentaire).

Quelle est la valeur ajoutée d'une planification de la retraite ?

Lorsque l'on prend sa retraite et que l'on touche son capital, on est souvent plus "riche" que jamais dans sa vie. Cela signifie également que la responsabilité de l'individu est plus grande. En psychologie, on sait que beaucoup sont dépassés par cette situation. Un exemple extrême est celui des millionnaires du loto qui, au bout d'un certain temps, sont à nouveau ruinés. Pour bien gérer la situation, il faut commencer par se poser les bonnes questions. En tant que planificateur de retraite indépendant, ma tâche consiste à déterminer quelles sont les questions que le client ne s'est pas encore posées ?

Pour un spécialiste, beaucoup de choses sont logiques et claires, mais le client ne part généralement qu'une seule fois à la retraite. Il est donc important de se poser les bonnes questions et de prendre à ses côtés un spécialiste financier confirmé, comme un entraîneur de football qui reste sur la touche pendant toute la durée du match. Car tout a son côté ensoleillé et son côté sombre. La question est toujours de savoir combien de soleil je peux et veux supporter ?

Plus le planificateur de retraite en sait sur toi, plus il peut t'aider à vivre la vie que tu souhaites. Bien entendu, les avantages financiers tels que les avantages fiscaux, les rendements plus élevés des placements, etc. sont inclus.

Qu'est-ce qui est volontiers sous-estimé ou surestimé au moment de la retraite ?

Santé & espérance de vie

Sans santé, rien n'est possible. Comme pour les finances, beaucoup en parlent, mais ne font pas grand-chose pour y parvenir. Rester en mouvement tous les jours, entretenir des contacts sociaux, manger sainement et surtout trouver ton Ikigai. Ikigai - quoi ? Ikigai est un mot japonais qui se traduit librement par "ce pour quoi il vaut la peine de vivre".

Des études ont montré que les personnes âgées qui ont une tâche à accomplir prennent 50% de comprimés en moins que le groupe de référence. Cette tâche, aussi petite soit-elle, doit être gratifiante pour toi. Qu'il s'agisse des enfants du voisin (par exemple, s'en occuper une fois par semaine), du chat de la maison ou de l'entretien des plantes. Cela augmente non seulement l'espérance de vie, mais aussi la qualité de vie. Sur ce sujet, je peux recommander la série documentaire Netflix Comment vivre jusqu'à 100 ans ?. Écris-moi ce qui t'a le plus plu. Je me réjouis de tes découvertes.

La propre mort

Dans 99% des cas, la planification de la retraite ne voit toujours que le beau temps. Cela signifie que tout le monde reste vieux et en bonne santé. C'est très souhaitable, mais très éloigné de la vie. La propre mort est un sujet tabou. Pourtant, il est important de se pencher suffisamment tôt sur sa propre disparition et de prendre les dispositions nécessaires afin d'épargner à ses proches un stress inutile.

Pas de plan B disponible

De nombreuses personnes n'ont pas de plan alternatif pour le cas où leurs idées initiales ne seraient pas réalisables. Un plan B solide peut apporter de la sécurité et aider à surmonter les défis imprévus.

L'expertise plutôt que la régionalité

De nombreuses personnes se fient aux conseils régionaux et aux recommandations de leurs connaissances, des banques, des compagnies d'assurance ou d'autres "gens de la finance", plutôt que de consulter un expert chevronné spécialisé dans ce domaine. Si l'expert habite à proximité, c'est un plus, mais ce n'est pas une obligation.

Je vais prendre un exemple : tu dois subir une opération délicate au genou. Vas-tu alors à l'hôpital le plus proche du coin ou cherches-tu un spécialiste expérimenté qui a de l'expérience et qui te promet de meilleures chances de succès ?

Placements

L'importance et la complexité des décisions de placement sont souvent sous-estimées. Outre les coûts, la performance est souvent encore plus grave. Combien de fois ce fonds, cette banque, ce gestionnaire de fortune a-t-il battu l'indice de référence, c'est-à-dire la moyenne du marché, au cours des dix dernières années (et plus) (après les frais !).

Surtout, je vois rarement un plan B. Ta durée de vie est comme un sablier, d'où mon conseil : ne perds pas ton temps avec la médiocrité, tu vaux plus. Lorsque des particuliers investissent eux-mêmes, c'est le risque trop élevé ou sous-estimé qui est en cause, l'absence de stratégie et les dangereuses demi-connaissances.

Dépenses

Beaucoup sous-estiment leurs futures dépenses à la retraite. Je gagne moins et je paie donc moins d'impôts. Lors de la planification de la retraite et de l'établissement du budget, de telles affirmations sont clairement relativisées. Il est essentiel d'établir un budget réaliste en fonction des différentes étapes de la vie, qui tienne compte de tous les coûts possibles, y compris les dépenses imprévues et le renchérissement estimé.

Droit de succession

Le droit successoral joue un rôle central dans la planification de la retraite, mais il est souvent négligé. Il est important de prendre des mesures suffisamment tôt et d'être au courant des dispositions légales afin d'éviter tout conflit ultérieur. On remet volontiers cette question à plus tard, souvent jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Retraite anticipée

Les conséquences financières et émotionnelles d'une retraite anticipée ne sont souvent pas entièrement prises en compte. Il est important de planifier soigneusement les conséquences financières à long terme et son propre plan de vie. Surtout si l'on vit en bonne santé plus longtemps qu'on ne le pense.

AVS

L'assurance vieillesse et survivants (AVS) est souvent surestimée. Nombreux sont ceux qui comptent trop sur la pension de l'État, sans prévoir en plus une prévoyance privée. L'AVS seule ne suffit pas à maintenir le niveau de vie habituel.

Le logement à la retraite

Le logement des personnes âgées est un facteur décisif auquel on pense souvent trop tard. Il convient de planifier suffisamment tôt si l'on souhaite rester dans son propre logement, déménager dans un logement adapté aux seniors ou peut-être même émigrer.

Conclusion : pourquoi une planification de la retraite est-elle nécessaire ?

La planification de la retraite ne se résume pas à la question de la pension ou du retrait du capital, mais à beaucoup, beaucoup, beaucoup plus. Comme tu l'as lu plus haut, il faut répondre à des questions très importantes et personnelles. Souvent, on ne sait pas soi-même ce que l'on veut au début. Découvrir ce que tu veux vraiment et comment tu veux l'atteindre, c'est précisément la tâche du planificateur de pension. Les chiffres sont donnés, la question est maintenant de savoir quel chemin emprunter après Rome, celui qui me convient le mieux et qui m'apporte de nombreux avantages.