De nombreuses voies mènent à Rome, même en matière de planification de la retraite.

Publié le 2025-10-22

Lorsque je demande à mes clientes et clients ce qu'ils souhaitent pour leur troisième âge, c'est toujours un moment passionnant pour moi. Pourquoi ? Je réalise rapidement à quel point ils sont bien ou mal préparés à ce sujet. Quelles questions se sont-ils déjà posées et lesquelles ne l'ont pas encore été. Un exemple. Lorsqu'il s'agit de la retraite, beaucoup de gens ont l'impression : aujourd'hui la vie active, demain la vie de retraité. Mais la réalité est aussi variée que les personnes elles-mêmes, et c'est ce qui est passionnant et varié dans mon métier de planificateur de retraite. Il existe différentes façons de quitter le monde du travail et souvent une combinaison est également possible. Voici une liste des voies les plus courantes :

Quoi qu'il en soit, la tâche du planificateur de retraite est d'harmoniser les faits avec les dispositions légales (des différents domaines) et les souhaits du client afin d'en tirer le maximum de valeur ajoutée.

Que regarde-t-on exactement lors d'une planification de retraite ?

Les domaines thématiques sont :

Quelle valeur ajoutée apporte une planification de retraite ?

Lorsque l'on prend sa retraite et qu'on perçoit le capital, on est souvent aussi "riche" que jamais dans sa vie. Cela signifie également que la responsabilité pour l'individu augmente. La psychologie montre que beaucoup de gens sont dépassés par cela. Un exemple extrême est celui des millionnaires de la loterie qui, après un certain temps, se retrouvent à nouveau en faillite. La bonne gestion commence par poser les bonnes questions. Ma tâche en tant que planificateur de retraite indépendant est de découvrir quelles questions le client ne s'est pas encore posées ?

Pour un professionnel, beaucoup de choses sont logiques et claires, mais le client ne prend généralement sa retraite qu'une seule fois. Il est donc important de se poser les bonnes questions et de faire appel à un spécialiste financier qualifié, comme un entraîneur de football qui est sur le bord du terrain pendant tout le match. Car tout a ses côtés ensoleillés et ombragés. La question est toujours de savoir combien de soleil puis-je et veux-je supporter ?

Plus le planificateur de retraite en sait sur toi, mieux il peut t'aider à vivre la vie que tu souhaites. Bien sûr, des avantages financiers tels que des avantages fiscaux, des rendements d'investissement plus élevés, etc. sont inclus.

Qu'est-ce qui est souvent sous-estimé ou surestimé lors de la retraite ?

Santé & Espérance de vie

Sans santé, tout est rien. Comme pour les finances, beaucoup en parlent, mais peu agissent. Rester en mouvement chaque jour, entretenir des contacts sociaux, manger sainement et surtout trouver ton Ikigai. Ikigai - quoi ? Ikigai est un mot japonais qui signifie librement "ce pour quoi il vaut la peine de vivre".

Des études ont montré que les personnes âgées ayant une tâche prennent 50 % de médicaments en moins que le groupe de comparaison. Cette tâche, aussi petite soit-elle, doit être épanouissante pour toi. Que ce soit s'occuper des enfants du voisin (par exemple, une fois par semaine), s'occuper du chat de la maison ou entretenir les plantes. Cela améliore non seulement l'espérance de vie, mais aussi la qualité de vie. À ce sujet, je peux recommander la série documentaire Netflix "Comment vivre jusqu'à 100 ans ?". Écris-moi ce qui t'a le plus plu. J'attends avec impatience tes réflexions.

Sa propre mort

Dans 99 % des cas, la planification de la retraite ne considère que les conditions favorables. Cela signifie que tout le monde reste en bonne santé et vieillit. Très souhaitable, mais très éloigné de la vie. La propre mort est un sujet tabou. Néanmoins, il est important de se confronter tôt à sa propre mort et de prendre les dispositions nécessaires pour éviter de causer un stress inutile à ses proches.

Aucun plan B disponible

Beaucoup de gens n'ont pas de plan alternatif au cas où leurs idées initiales ne seraient pas réalisables. Un solide plan B peut apporter de la sécurité et aider à surmonter des défis imprévus.

Expertise plutôt que régionalité

Beaucoup de gens se fient aux conseils régionaux et aux recommandations de leurs connaissances, banques, assurances ou autres "financiers", au lieu de consulter un expert expérimenté spécialisé dans ce domaine. Si l'expert habite à proximité, c'est un plus, mais ce n'est pas une obligation.

Je prends un exemple : tu as une opération délicate du genou à venir. Vas-tu alors à l'hôpital le plus proche ou cherches-tu un spécialiste expérimenté qui a de l'expérience et te promet une meilleure chance de succès ?

Investissements

La signification et la complexité des décisions d'investissement sont souvent sous-estimées. En plus des coûts, la performance est souvent encore plus grave. Combien de fois ce fonds, cette banque, ce gestionnaire de patrimoine a-t-il battu le benchmark, c'est-à-dire la moyenne du marché, au cours des 10 dernières années (et plus) (après coûts !) ?

Surtout, je vois rarement un plan B. Ton temps de vie est comme un sablier, c'est pourquoi mon conseil est : ne perds pas de temps avec la médiocrité, tu vaux plus. Lorsque des particuliers investissent eux-mêmes, le risque trop élevé ou sous-estimé est le sujet, le manque de stratégie et le dangereux demi-savoir.

Dépenses

Beaucoup sous-estiment leurs futures dépenses à la retraite. Je gagne moins et paie donc moins d'impôts. Dans la planification de la retraite et lors de la budgétisation, de telles affirmations sont clairement relativisées. Il est essentiel d'établir un budget réaliste par phases de vie, qui prenne en compte tous les coûts possibles, y compris les dépenses imprévues et l'inflation estimée.

Droit des successions

Le droit des successions joue un rôle central dans la planification de la retraite, mais est souvent négligé. Il est important de prendre des mesures tôt et d'être conscient des réglementations légales pour éviter des conflits ultérieurs. Cela est souvent reporté, souvent jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Retraite anticipée

Les conséquences financières et émotionnelles d'une retraite anticipée ne sont souvent pas entièrement prises en compte. Il est important de planifier soigneusement les conséquences financières à long terme et sa propre planification de vie. Surtout si l'on vit plus longtemps en bonne santé que prévu.

AVS

L'Assurance vieillesse et survivants (AVS) est souvent surestimée. Beaucoup comptent trop sur la pension d'État, sans prévoir de prévoir des économies privées. L'AVS seule ne suffit pas à maintenir le niveau de vie habituel.

Habitat à la retraite

La situation de logement à la retraite est un facteur décisif qui est souvent pris en compte trop tard. Que l'on souhaite rester dans son propre appartement, déménager dans un logement adapté aux personnes âgées ou peut-être même émigrer, cela devrait être planifié à l'avance.

Conclusion : Pourquoi une planification de retraite est-elle nécessaire ?

La planification de la retraite ne concerne pas seulement la question de la pension ou du capital à percevoir, mais beaucoup, beaucoup, beaucoup plus. Comme tu l'as lu ci-dessus, il y a des questions très importantes et aussi personnelles à répondre. Souvent, on ne sait pas au début ce que l'on veut. Découvrir ce que tu veux vraiment et comment y parvenir est exactement la tâche du planificateur de retraite. Les chiffres sont donnés, la question est maintenant quel chemin je prends vers Rome, celui qui me convient le mieux et m'apporte de nombreux avantages.

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